Навигация: Главная Ипотечное жилищное кредитование в России Понятие закладной

Понятие закладной

Договор ипотеки может быть оформлен путем выдачи закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца. Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости.
Владелец закладной приобретает права:

  1. на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства;
  2. залога на имущество, обремененное ипотекой.

Также, являясь ценной бумагой, закладная может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений. Она может сама быть предметом залога или других сделок.
Как и другая именная ценная бумага, закладная удостоверяет права того лица, чье имя названо в ней. К ней также подлежат применению общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с Законом об ипотеке закладная составляется за­логодателем, а если он является третьим лицом (то есть не участвует в основном обязательстве), то он и не является должником по обяза­тельству, обеспеченному ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, который произвел государственную регистрацию ипотеки, после ее регистрации.
Государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию прав с недвижимым имуществом, в настоящее время являются Федеральная регистрационная служба и ее территориальные подразделения.
Поскольку закладная является ценной бумагой, то для нее особое значение имеют формальные признаки признания ее таковой. Во-первых, в случае если в документе будут отсутствовать слова «закладная» либо будет отсутствовать одно из условий, предусмотренных законом в качестве обязательных для закладной, то такой доку­мент не может быть признан закладной. Во-вторых, Закон об ипотеке предусматривает исчерпывающий перечень случаев, когда составление и выдача закладной не допускается:

  • когда предметом ипотеки является предприятие как имуществен­ный комплекс, леса или право аренды указанного имущества;
  • когда ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не опреде­лена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.
  • слово «закладная» в названии документа;
  • если залогодателем является гражданин, то указывается его полное имя (фамилия, имя, отчество), место его регистрации. Если залогодателем является юридическое лицо, указывается его наименование и местонахождение в соответствии с учредительными документами;
  • первоначальный залогодержатель, которому выдается заклад­ная, его полное имя и место регистрации (для гражданина), наиме­нование и местонахождение (для юридического лица);
  • сведения об обязательстве, которое обеспечивается ипотекой, — название кредитного договора, иного денежного обязательства, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;
  • если залогодатель является должником по обеспеченному ипо­текой обязательству, то указывается полное имя и место регистрации гражданина либо наименование и местонахождение юридического лица;
  • размер суммы обязательства, обеспечиваемого ипотекой, раз­мер процентов, если они подлежат уплате по такому обязательству. Стороны могут договориться не о конкретном размере, а об условиях, которые позволят определить эту сумму и проценты на момент исполнения обязательства (например, размер процентов будет определяться на момент исполнения обязательства по учетной ставке, существующей в месте исполнения обязательства);
  • срок уплаты всей суммы, подлежащей уплате залогодержате­лю, либо сроки и размер платежа в счет погашения общей суммы. Стороны могут договориться об установлении условий, которые по­зволят определить такие сроки и размеры платежей (план погашения долга); .
  • достаточно детализировано имущество, на которое устанавли­вается ипотека, что позволит его идентифицировать и различить от иного схожего имущества. Такой идентифицируемой информацией является прежде всего название имущества, его подробное описание, а также место его нахождения;
  • денежная оценка имущеста, которая, как правило, устанавли­вается по соглашению сторон. Исключение составляет имущество, в отношении которого установление ипотеки является обязательным в силу закона, и тогда оно должно быть оценено профессиональным оценщиком и подтверждено его заключением;
  • право залогодателя на это имущество. При этом указывается наименование такого права, орган, его зарегистрировавший, номер, дата и место государственной регистрации; если предметом ипотеки является право аренды — точное название имущества, являющегося предметом аренды, и срок действия такого права;
  • обремененное имущество, на которое устанавливается ипотека, правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом;.
  • подпись залогодателя, а если он является третьим лицом по основному обязательству, то и в качестве основного должника;
  • надпись государственного регистрационного органа, которая должна содержать полное наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию, дату, место и номер, под которым зарегистрирована закладная. Эти сведения заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию;
  • дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Согласно Закону об ипотеке закладная должна содержать ряд обязательных сведений, а именно:

Если в документе отражены не все перечисленные сведения, та­кой документ не может быть признан закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю. Вместе с тем этот перечень сведений не исчерпывающий, и по соглашению сторон он может быть дополнен другими данными.
Закладная представляет собой единое целое. В случае если она состоит из нескольких листов, то они должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью регистрирующего органа. Отдельные листы не могут составлять предмет сделок. При недостаточности на самой закладной места для передаточных надписей, отметок о новых владельцах и частичном исполнении обеспеченного ипотекой обяза­тельства к закладной прикрепляется дополнительный лист, на котором надписи и отметки делаются таким образом, чтобы они начина­лись на закладной и заканчивались на этом листке.
Если впоследствии обнаружилось несоответствие закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, то верным должно считаться содержание закладной. Однако при этом необходимо учитывать, что приобретатель такой закладной не знал в момент совершения сделки и не должен был знать о таком несоответствии. Поэтому первоначальный залогодержатель не может ссылаться на это обстоятельство, и это правило не будет на него распространяться.
Законный владелец закладной, столкнувшись с таким нарушением его прав, может требовать устранения указанного несоответствия путем аннулирования закладной, находящейся в его владении, и одновременной выдачи ему новой закладной. Такое требование должно быть заявлено немедленно, как только владельцу закладной стало известно о таком несоответствии на составителя закладной возлагается ответственность за убытки, возникшие вследствие отмеченного несоответствия и его устранения.
Напомним, что закладная представляет собой единое целое. При этом к ней могут быть приложены документы, которые определяют условия ипотеки либо которые необходимы для осуществления залогодержателем своих прав по закладной.
В случае если в закладной отсутствует указание на то, что прила­гаемые документы являются неотъемлемой ее частью либо если не определены с точностью, позволяющей идентифицировать эти документы, то они не будут являться обязательными для лиц, к которым права по закладной перешли по договорам продажи, залога или иным образом.
Документ, названный «закладная», в котором отсутствуют.какие-либо данные, указанные в законе в качестве необходимых, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю. В случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона включение в закладную данных, указанных в пункте 10 ст. 14 «Содержание закладной», обеспечивается органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки. Порядок включения этих дан­ных в закладную определяется статьей 22 Закона об ипотеке. По соглашению между залогодателем и залогодержателем в закладную могут быть включены также данные и условия, не предусмотренные, но и не противоречащие закону. При недостаточности на самой закладной места для отметок о новых владельцах и частичном исполне­нии обеспеченного ипотекой обязательства либо записи иных необходимых сведений к закладной прикрепляется добавочный лист, на котором надписи и отметки делаются таким образом, чтобы они начинались на закладной и заканчивались на этом листе. Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерова­ны и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

 
Новости
Разработали проект дома на плаву, который делится на два в случае развода
Архитектурная студия Studio OBA из Амстердама разработала проект плавающего дома, который в случае развода супругов, можно
Украина возглавила рейтинг худших рынков недвижимости в мире
Бум на глобальном рынке недвижимости продолжается, постепенно меняя географию. Номинальные цены на новое жилье выросли на
В Украину пришла мода на частные бункеры
Несмотря на затяжное затишье на рынке недвижимости в нашей стране, строители бункеров заявляют об оживлении спроса среди


Московские власти начинают борьбу с долгостроями
В 2010 году в Москве, по данным Росстата, введено 1,77 млн кв. метров жилья, что на 34% меньше, чем в 2009 году. В связи с этими
Ипотека-2011: игра на понижение ставок
После провала в 2009 году рынок показывает отличные темпы роста. По некоторым ипотечным программам можно отметить
Почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать?
Даже если вы по всем параметрам выглядите в глазах банка надежным заемщиком, отказ в выдаче кредита не исключается Высокая


Последние материалы
Популярные статьи
 
2011 - 2016 ipotekacongress.ru