Навигация: Главная Основные модели ипотечного жилищного кредитования. Принятие решения по кредиту

Принятие решения по кредиту

Решение до кредиту принимается на основе экспертного заключения, объединяющего всю собранную информацию о заемщике и объекте залога:

  1. желаемая сумма кредита, срок и цель кредитования;
  2. анализ объекта залога;
  3. информация о заемщике, членах его семьи и поручителях;
  4. описание предполагаемой сделки;
  5. источники погашения кредита;
  6. расчет возможной суммы кредита;
  7. анализ кредитных рисков, риска снижения рыночной стоимо­сти, уничтожения или повреждения приобретаемого имущества;
  8. риск смерти или утраты трудоспособности заемщика;
  9. предлагаемые варианты обеспечения.

Кредитный проект рассматривается на кредитном комитете, при принятии положительного решения выбирается схема оформления в залог приобретаемого жилья с последующим уведомлением заемщика.

На этапе заключения кредитной сделки оформляются и заключа­ются следующие договоры:

  1. договор купли-продажи недвижимости;
  2. кредитный договор;
  3. договор ипотеки (подлежит государственной регистрации);
  4. договоры страхования.

Договор купли-продажи недвижимости, на приобретение которой берется кредит, заключается между заемщиком и продавцом этой недвижимости.
В кредитном договоре стороны предусматривают сумму предоставляемого кредита; срок, на который предоставляется кредит; размер уплачиваемых заемщиком процентов за пользование кредитом; очередность погашения кредита и процентов по нему; основания для досрочного расторжения договора и взыскания кредита и процентов по нему и др.
В договор об ипотеке стороны включают:

  • предмет ипотеки;
  • цену передаваемого в ипотеку помещения;
  • существо основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (предоставление кредитных средств);
  • размер основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (раз­мер предоставляемого кредита и размер процентов за пользование денежными средствами);
  • срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого ипо­текой (срок, на который предоставляется кредит);
  • указание на то, что передаваемое в ипотеку имущество нахо­дится в пользовании у заемщика, (он же залогодатель по договору об ипотеке);
  • требования по страхованию передаваемого в ипотеку имущества;
  • основания обращения взыскания на предмет ипотеки и другие условия.

Права и обязанности сторон по кредитному договору и договору об ипотеке должны гарантировать кредитору и заемщику защиту их интересов и возможность отстаивания своих прав. Если заемщик не в состоянии возвратить кредитные средства, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Договоров страхования заключается несколько, в соответствии с количеством объектов страхования. Для снижения риска кредитора осуществляется страхование ипотечного кредита. Застрахованные кредиты имеют большую ликвидность на вторичном рынке. Во многих странах с рыночной экономикой функционирует система государственного страхования ипотечных кредитов, выдаваемых как го­сударством, так и частными кредиторами. Чтобы ипотечный кредит и объект залогового обеспечения были застрахованы государственным учреждением, они должны соответствовать довольно жестким требованиям. Система частного страхования более привлекательна для заемщика и кредитора, так как недвижимость, используемая для зало­га, может не отвечать стандартам государственного страхования; заемщик имеет возможность взять кредит с небольшим начальным платежом; размер страхового платежа меньше, чем в случае государственного страхования; страховка дает возможность кредитору продать закладную на вторичном рынке.
Страхование недвижимости осуществляется в соответствии с условиями ипотечного договора. Банк-залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из страхового возмещения перед другими кредиторами, поэтому целесообразно страховать заложенное имущество на сумму, эквивалентную или превышающую размер основного долга с учетом процентов. Банк имеет возможность проверять наличие и состояние заложенного имущества в натуральной и документальной форме.

 
Новости
В Австралии построят небоскреб в форме тела Бейонсе
Австралийская архитектурная компания Elenberg Fraser получила разрешение на строительство 226-метрового небоскреба Premiere Tower в
Хотите дом в Финляндии? Тогда вам в коттеджный поселок Juvan Keisar
Коттеджный поселок «Княжеский», который строит в Финляндии компания «Вереск», – это традиционный уклад европейской
ООО «СК Мегаполис» – надежный застройщик!
  В наши дни купить приобрести квартиру мечтают многие люди, и самым оптимальным вариантом покупки будет комфортная


Московские власти начинают борьбу с долгостроями
В 2010 году в Москве, по данным Росстата, введено 1,77 млн кв. метров жилья, что на 34% меньше, чем в 2009 году. В связи с этими
Ипотека-2011: игра на понижение ставок
После провала в 2009 году рынок показывает отличные темпы роста. По некоторым ипотечным программам можно отметить
Почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать?
Даже если вы по всем параметрам выглядите в глазах банка надежным заемщиком, отказ в выдаче кредита не исключается Высокая


Последние материалы
Популярные статьи
 
2011 - 2016 ipotekacongress.ru